Проблемный кредит: украинцам рассказали, как правильно его погасить
Количество неработающих кредитов, выданных физлицам, по состоянию на ноябрь уменьшилось до суммы почти 50 млрд грн.
Количество неработающих кредитов, выдаваемых физлицам, по состоянию на ноябрь составило – 17% (49,8 млрд грн). Эта цифра несколько уменьшилась по сравнению с началом 2024 года, когда их было 23,5% (56,6 млрд. грн). Однако сейчас у многих людей нет возможности выплачивать кредиты из-за сложного финансового положения. Потому в банках рассказали о том, как украинцы могут погасить проблемный кредит.
Об этом пишет LIGA.net, пообщавшись с представителями банков.
Отмечается, что украинские банки сами заинтересованы в том, чтобы помочь своим клиентам расплатиться с проблемными кредитами. Они предлагают программы реструктуризации долгов и отмечают, что главное – быть в постоянном контакте с банком и пытаться решить проблему.
Сообщается, что в Сбербанке изданию рассказали, что, прежде всего, банк будет пытаться решать проблему с заемщиком мирным путем. Поэтому при своевременном обращении заемщика банк сможет подобрать программу реструктуризации долга с учетом причин возникновения сложностей в погашении задолженности. Реструктуризация долга еще не испортит клиенту кредитную историю. При этом каждое обращение банком рассматривается в индивидуальном порядке и в зависимости от запроса клиента предлагаются условия реструктуризации. Причинами для реструктуризации долга могут быть:
- прохождение военной службы;
- пребывание заемщика в зоне оккупации/боевых действий;
- причинение вреда жизни/здоровью заемщика;
- снижение доходов, безработица;
- потеря или повреждение предмета ипотеки.
Также сообщается, что реструктуризацию могут провести несколькими путями:
- Отсрочка платежей по телу кредита. Такой способ дает время на решение финансовых вопросов и финансовых накоплений для погашения долга.
- Продление срока пользования кредитом или возврат к первоначальному сроку в случае, если ранее он был сокращен при частичном досрочном погашении.
- Урегулирование просроченной задолженности по кредиту. Например, списание просроченной задолженности по начисленным процентам на законных основаниях для льготных категорий граждан при условии документального подтверждения.
«Для того чтобы оформить реструктуризацию, заемщику необходимо обратиться в банк с заявлением и получить необходимую консультацию. Вместе с заявлением предоставить подтверждающие документы в зависимости от оснований для проведения реструктуризации. И уже по результатам реструктуризации подписать соответствующий пакет документов», – рассказали в банке.
В свою очередь, Ирина Мостова, главный менеджер по развитию и внедрению кредитных продуктов и процессов департамента кредитования розничных клиентов Райффайзен Банка, говорит, что банк со своей стороны всегда заинтересован в диалоге с клиентом. Чем раньше вы обратитесь, тем большее решение вам смогут предложить.
«Одним из наиболее распространенных вариантов является реструктуризация долга – уменьшение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита – или временные кредитные каникулы, когда предоставляется возможность платить только проценты, без погашения основной суммы долга. Это поможет уменьшить финансовую нагрузку и вернуться к нормальному графику платежей в будущем «, – рассказала изданию Мостова.
Также, по ее словам, банк может рассмотреть и более специфические решения в зависимости от обстоятельств. Например, если вы находитесь в сложном финансовом состоянии из-за форс-мажора (болезнь, потеря работы, вынужденное переселение), есть возможность договориться о частичном списании штрафов или пени. Если у клиента есть уважительная причина, банк может временно не принимать никаких принудительных мер.
Как пишет издание, Алина Компанец, директор по маркетингу Unex Bank, отметила, если задолженность сформировалась за счет кредитов в разных учреждениях и не может нормально обслуживаться из-за нехватки средств и высоких процентов, правильно рекомендовать воспользоваться программами перекредитования. В таком случае новый банк-кредитор полностью погасит все старые долги и предложит заемщику новый, более длинный и более комфортный по процентам график платежей.
«Но здесь стоит отметить, что доступ к таким программам открыт в основном только для добросовестных заемщиков, не имеющих длительной истории неуплаты по кредитам. Именно поэтому первое, что следует сделать заемщику, который по каким-то причинам не может обслуживать ранее взятый кредит – обратиться к кредитора, объяснить ситуацию, предоставить документы, подтверждающие объективность возникших сложностей», – отметила Компанец.
Также она добавила, что крайне важно не пытаться избегать выполнения обязанностей по кредиту, ведь испорченная кредитная история исключит возможность не только получения новых ссуд в будущем, но и исключит возможность пользования программами реструктуризации.
Кроме того, отмечается, что еще одна проблема для украинцев – кредитный лимит на карточках, то есть овердрафт. Многие украинцы пользуются картами с кредитными лимитами, ведь это кажется достаточно удобным. Впрочем, если не погасить задолженность вовремя, а платить только проценты – карточка с овердрафтом может стать проблемой на многие годы.
Как объяснила изданию Ирина Мостова, если у вас есть задолженность по овердрафту на карточке, ситуация нуждается в особом подходе. Часто клиенты, выплачивая только проценты, даже не замечают, как долг остается неизменным годами. В таком случае необходимо, прежде всего, оценить общую сумму задолженности, а затем обратиться в банк для обсуждения возможных решений.
«Одним из эффективных способов является перевод овердрафта в обычный кредит. Это позволяет создать четкий график погашения, содержащий и основную сумму долга, и проценты, и избежать бесконечного накопления задолженности», – говорит Мостова.
В то же время, по ее словам, если долг по овердрафту длительный и погашение кажется невозможным, банк может предложить специальные условия реструктуризации. Это может быть постепенное погашение основной суммы вместе с минимальными платежами по процентам или индивидуальным условиям реструктуризации. Главное – прекратить пользоваться кредитным лимитом, пока долг полностью не закрыт, чтобы не накапливать новые обязательства.
Ранее мы писали о том, что в этом году доля всех неработающих кредитов снизилась с 37% на начало года до 32% в октябре. Это связано с наращиванием объема работающих кредитов и с постепенными успехами банков работе с проблемными кредитами в их портфеле.
