Количество микрокредитов в Украине растет с каждым днем, несмотря на астрономические годовые ставки
Украинцы ежемесячно оформляют 650 тысяч микрокредитов.
Ежемесячно в Украине оформляют 650 тысяч микрокредитов, а количество выданных ссуд с начала года уже составляет 3,8 млн. Растет и сумма долга. Большинство должников, оформляя долг, не знают реальной ставки по кредиту. При этом задержав платеж, они мгновенно оказываются в долговой яме.
В материале издания OBOZREVATEL рассказали о том, сколько украинцы действительно платят за микрокредиты. В отличие от банка такие организации дают деньги практически каждому клиенту. Для этого не нужно иметь официальный доход, быть платежеспособным, проходить верификацию в банке. Достаточно заполнить небольшую анкету на сайте и в считанные минуты деньги могут оказаться на счете.
На своих сайтах микрофинансовые организации обещают привлекательные условия. К примеру, MyCredit на своем сайте предлагает ставку от 0,01% до 1% в день. На сайте был установлен специальный калькулятор. Однако в паспорте на кредит говорится, что реальная годовая ставка, с учетом всех штрафных санкций, составляет 820 650%. Правда, кредит берется всего на несколько недель, а не на год. Однако, если сравнивать с годовыми ставками по кредитным продуктам украинских банков, это в тысячи раз выше ставки.
Типовой калькулятор в МФО
«Это фактически одна из самых больших ставок. Юридическое название компании «1 Безопасное агентство необходимых кредитов». Что интересно, в судах долги клиентов возвращает та самая коллекторская компания «Европейское агентство возврата долгов». Для сравнения: еще одна финансовая компания CreditKasa предлагает кредиты с реальной годовой ставкой в 279 354%, что также астрономическая сумма, однако в разы меньше конкурентов», — пишут в OBOZREVATEL.
Реальная ставка
Чем грозят задержки платежей по микрокредитам
Адвокат Василий Майоров объясняет: МФО редко подают в суд, чаще всего должникам удается с ними договариваться. Судебные иски могут длиться годами, при этом приходится оплачивать работу юристов, оформлять письма. Кроме того, если должник обратится к профессиональному адвокату, возможно, что и в суде проценты кредита спишут.
«Договориться всегда можно. Минимум, на что мне согласуют, – это тело кредита плюс проценты за один месяц. Это если у человека большой долг и он давно не платит. Просто на тело кредита договариваться нельзя, человек взял деньги, он ими воспользовался и должен за это платить», – рассказала сотрудница микрофинансовой организации.
По истечении сроков должнику сначала звонят по телефону с напоминанием. Оператор по телефону должен услышать причину задержки, а также указать дату возврата долга. Если потом окажется, что должник не заплатил в обещанный день, разговор может быть уже настойчивее. Часто должникам напоминают о возможности подать в суд, внести в Реестр должников, арестовать банковские счета.
«Они не подадут в суд», – уверяет адвокат Майоров. Действительно, для микрофинансовых организаций представление в суд – самый плохой вариант. Чаще долги пытаются взыскать с помощью настойчивых напоминаний.
Микрокредиты – самый дорогой долг. Его не стоит оформлять в том случае, если есть хоть небольшой шанс, что вы не сможете вовремя вернуть деньги.
Микрокредиты в 2023 году в Украине
За первые шесть месяцев 2023 года украинцы взяли 3 884 875 микрокредитов на сумму 18,4 миллиарда гривен. В среднем украинцы берут более 600 тысяч таких ссуд ежемесячно. На втором году полномасштабной войны количество микрокредитов у украинцев увеличивается, при этом уменьшается средняя сумма займа. Если за первые шесть месяцев украинцы взяли микрокредиты на 18,4 миллиарда гривен, то за весь 2022 год показатель был 23,9 миллиарда гривен. То есть, только за полгода граждане взяли ссуд почти как за весь прошлый год.
Эксперты добавляют, что в 2023 году в среднем украинцы оформляют более 650 тысяч микрокредитов за один месяц. Это практически в полтора раза больше, чем статистика за прошлый год. При этом постепенно количество таких ссуд растет. К примеру, в апреле-июне количество микрокредитов возросло на 7. Если сравнивать с прошлым годом, то прирост равен 18%. В среднем сумма кредитов стала меньше: теперь показатель составляет 4564 гривны (хотя в первом квартале было 4931 гривна). В прошлом году в тот же период средняя сумма составила 3 810 гривен.
Общий долг украинцев по микрокредитам составляет 8,9 миллиарда гривен. Это на 22% меньше суммы задолженности, которая была на конец первого полугодия 2022 года (11,4 миллиарда гривен).
